Professionnels de l’immobilier : assurer ses locaux pour protéger son activité
Matériel informatique, mobilier, marchandises… les entreprises doivent protéger les biens essentiels à leur activité. L’assurance des locaux professionnels est une alliée incontournable pour remplir cette mission. Elle préserve la sécurité de votre bureau face aux multiples aléas du quotidien tels qu’un vol, un départ de feu, une rupture de canalisation, un bris d’enseigne, ou encore une catastrophe naturelle. Cette couverture contient toutes les garanties indispensables pour assurer la pérennité de votre agence immobilière, notamment en cas de perte d’exploitation. Comment fonctionne ce contrat ? Quelle différence avec la responsabilité civile professionnelle ? Explications.
SOMMAIRE
1. À quels types de risques sont exposés les bureaux d’une agence immobilière ?
2. La responsabilité civile professionnelle couvre-t-elle les locaux commerciaux ?
3. Quelle assurance pour ses locaux professionnels ?
À quels types de risques sont exposés les bureaux d’une agence immobilière ?
En tant que professionnel de l’immobilier, vous possédez ou louez un local pour l’exercice de votre métier. Vous y accueillez le personnel employé, y recevez les clientes et clients de l’agence, et y stockez votre matériel. Plusieurs problèmes inhérents à ces locaux peuvent survenir, et perturber plus ou moins fortement votre activité.
En effet, exploiter un local commercial expose les propriétaires ou les locataires à divers risques. On distingue :
- Les dommages dont la cause est « interne » : ils peuvent être occasionnés par un individu travaillant sur les lieux, par exemple un conseiller immobilier ou une personne chargée de l’entretien. Un incendie, une explosion ou un dégât des eaux se produisant à l’intérieur du local peuvent aussi détériorer ou détruire le bien immobilier.
- Les dommages dont la cause est « externe » : les conditions climatiques peuvent engendrer des dégâts dans les bureaux (inondation, tempête, grêle, etc.). L’établissement peut également être victime d’un cambriolage ou de vandalisme.
Les aléas sont parfois sans grande importance : petite fuite d’eau, vitrine d’agence vandalisée, bris de glace sans vol perpétré… Mais certains sinistres peuvent avoir de graves conséquences pécuniaires, voire mettre en péril l’avenir de votre entreprise. Imaginez que votre agence prenne feu : le bâtiment est ravagé, et tout votre matériel part en fumée. Dans ces conditions, impossible de poursuivre votre activité sans une assurance adaptée.
Il est donc crucial de protéger votre espace de travail contre ces risques, afin d’exercer votre activité sereinement au quotidien.
La responsabilité civile professionnelle couvre-t-elle les locaux commerciaux ?
La responsabilité civile professionnelle (RCP) intervient pour réparer un préjudice que vous causez à autrui dans l’exercice de vos fonctions : clientèle, fournisseurs, propriétaire du local loué, voisinage… Si vous perdez les clés d’un logement à la vente, par exemple, votre assurance prend en charge les frais de serrurier.
Concernant vos locaux, ce contrat vous protège notamment dans les cas de figure suivants :
- Un sinistre se déclare dans vos bureaux et affecte un tiers : la RCP rembourse les frais de remise en état du logement voisin. Elle indemnise également votre propriétaire bailleur en cas de dommages causés au bien faisant l’objet du bail commercial.
- Une cliente se blesse dans votre agence : ses dommages corporels sont pris en charge au titre de la responsabilité civile professionnelle.
L’assurance RCP est obligatoire pour tous les professionnels de l’immobilier en vertu de la loi Hoguet. Toutefois, elle n’offre qu’une protection limitée pour vos locaux. En effet, elle permet uniquement de réparer les préjudices causés aux tierces personnes, et ne couvre pas vos propres dégâts matériels. Si votre mobilier et vos machines sont abîmés à la suite d’un sinistre, vous n’obtiendrez aucune indemnisation. Vous devrez également assumer vous-même les répercussions financières d’une interruption d’activité provoquée par un incident dans vos locaux.
Quelle assurance pour ses locaux professionnels ?
Exploiter un local professionnel sans assurance spécifique est un pari risqué. Voilà pourquoi il est vivement conseillé de souscrire un contrat dédié à la protection de votre agence immobilière. L’assurance local professionnel, également appelée multirisque professionnelle ou multirisque bureaux, couvre votre établissement et les biens qui s’y trouvent face aux dangers énoncés plus haut. Elle fonctionne de la même manière qu’une assurance habitation.
Vous êtes locataire de votre local commercial ou professionnel ? Votre bailleur exigera une garantie contre les risques locatifs les plus courants, à savoir les incendies, les explosions et les dégâts des eaux. Ces garanties constituent le socle des assurances pour locaux professionnels.
En général, vous pouvez choisir d’assortir le contrat d’options destinées à renforcer votre couverture, telles que la protection juridique. L’idéal est d’opter pour un assureur spécialisé comme Galian, qui propose des contrats taillés sur mesure pour les professionnels de l’immobilier.
Avec l’assurance multirisque bureaux Galian, vous profitez de garanties adaptées aux particularités du métier, entre autres :
- Une protection complète des murs et de leur contenu face aux risques de sinistre,
- Une responsabilité civile pour réparer les éventuels torts causés au propriétaire si vous louez le local,
- Une prise en charge des frais supplémentaires d’exploitation engagés pour limiter les pertes de chiffre d’affaires consécutives à un incident,
- Une assistance étendue en cas d’accident ou de problème au sein de vos locaux.
Ce qu’il faut retenir :
- Les entreprises qui exploitent un local professionnel s’exposent à certains risques de sinistre.
- Certains incidents peuvent gravement nuire à la santé financière des sociétés, et menacer leur pérennité.
- L’assurance responsabilité civile professionnelle est insuffisante pour bien protéger vos bureaux, car elle dédommage uniquement les tiers.
- L’assurance des locaux professionnels offre une couverture optimale contre les différents dangers : incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme, bris de glace, etc.
- Il est possible d’enrichir le contrat de garanties supplémentaires, comme la garantie des pertes d’exploitation.
