Assurance loyers impayés : les cinq infos à retenir

En France, près de la moitié des propriétaires (42 % exactement selon l’étude HSBC « la valeur de la propriété immobilière ») ont financé l’achat d’un logement en souscrivant un emprunt immobilier. Il est donc capital pour ces propriétaires que le locataire, occupant leur bien, paie son loyer en temps et en heure. 

L’assurance des loyers impayés est justement une garantie qui protège un propriétaire bailleur contre les impayés, et les dégradations immobilières causées par les locataires peu scrupuleux. Quelles sont les informations essentielles à connaître sur cette assurance ? On vous dit tout.

Besoin d’aide sur l’assurance des loyers impayés ?

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La garantie loyers impayés (GLI), plus connue sous le nom d’assurance des loyers impayés, n’est pas un contrat obligatoire. Cependant, c’est une vraie opportunité pour protéger ses revenus et investissements locatifs. Selon une enquête menée par Harris Interactive en 2021, 83 % des propriétaires trouvent l'assurance des loyers impayés utile.

Une assurance loyers impayés peut être souscrite  à titre individuel, ou via l’intermédiaire d’un professionnel de l’immobilier. La garantie loyers impayés s’adresse à tous les propriétaires bailleurs qui souhaitent se protéger contre les mauvais payeurs. En revanche, elle concerne uniquement les locataires dont le logement représente la résidence principale. Ce contrat ne s’applique donc pas ni pour les locations saisonnières, ni pour les résidences secondaires. L’assurance loyers impayés réunit de nombreux avantages pour un propriétaire bailleur. Explications.

L’assurance loyers impayés indemnise dès le 1^er mois 

En couvrant les impayés d’un locataire, l’assurance loyers impayés vous assure une stabilité financière. Dès le premier mois durant lequel votre locataire ne paie pas son loyer, vous bénéficiez d’une indemnisation totale. Il n’y a pas de délai de carence à prévoir, ni de franchise à payer. En cas de crédit immobilier, vous n’avez donc pas de soucis à vous faire, vous pourrez continuer à rembourser votre emprunt.

L’assurance loyers impayés couvre plusieurs imprévus

Comme son nom l’indique, l’assurance loyers impayés prend le relais de votre locataire si ce dernier cesse de payer son loyer. Et ce n’est pas tout ! Elle inclut également les frais de détérioration du logement le cas échéant. De plus, en fonction des formules, elle peut aussi comprendre les frais juridiques liés à un contentieux avec le locataire, les frais de recouvrement par un huissier de justice et les frais de service. 

Par ailleurs, il existe d’autres prises en charge mais qui sont, cette fois-ci, proposées en option. Par exemple, il est possible de souscrire chez certaines assurances loyers impayés l’option « vacance locative». Ainsi, si votre logement se retrouve vacant entre deux locataires, votre assureur vous indemnise durant cette période pour une durée maximale de 3 mois. 

L'assurance loyers impayés coûte entre 2,5 et 5 % du montant du loyer annuel

Côté tarif, le montant de la cotisation d’une assurance loyers impayés varie d’une compagnie à l’autre. En général, il représente souvent un pourcentage du loyer annuel, charges incluses, compris entre 2,5 et 5 % selon les contrats. Par exemple, si votre loyer est de 1 000 euros par mois et que le prix de l’assurance loyers impayés est de 3 %, la garantie vous coûtera 360 euros par an. 

Le montant diffère également en fonction des options choisies (garantie départ prématuré, garanties dégradations immobilières, garantie protection juridique, etc.) ainsi que des plafonds de remboursement. Plus les plafonds sont élevés, plus le montant de l’assurance grimpe. Il reste enfin les frais fixes, différents selon chaque compagnie d’assurance. 

Certes, le prix d’une assurance loyer impayé représente un coût mensuel, mais si votre locataire décide d’arrêter de payer ses loyers, les sommes perdues sont beaucoup plus élevées. Ce contrat s’avère alors nécessaire et sécurisant.

L’assurance loyers impayés est plus avantageuse si elle est souscrite chez un professionnel

Un propriétaire bailleur peut souscrire à une assurance loyers impayés en direct auprès d’un assureur. Cependant, il arrive souvent que la souscription du contrat soit plus chère, et surtout plus risquée. En effet, il est possible que le propriétaire perde ses garanties s’il ne respecte pas les conditions du contrat. 

En revanche, la souscription d’un contrat chez un professionnel de l’immobilier est une sécurité supplémentaire et un gain de temps. Effectivement, ce dernier se porte garant du bon respect du contrat d’assurance. C’est donc lui qui s’occupe des appels des loyers, des éventuelles relances, et de la procédure à suivre avec l’assurance en cas de litige.

L’assurance loyers impayés est déductible des revenus fonciers

Bonne nouvelle : l’assurance loyers impayés est entièrement déductible des revenus fonciers, dans le cadre du régime réel d’imposition en location vide et en location meublée. En revanche, les primes d’assurance loyer impayé ne sont pas déductibles du revenu locatif avec un régime forfaitaire. Pour information, ce dernier permet de déduire sans justification 30 % des revenus locatifs au titre des charges en location vide, et 50 % en meublé.

L’info bonus : l’assurance des loyers impayés ne demande pas de caution

Lors de la signature du bail d’un logement, le propriétaire peut demander à son locataire de désigner une caution solidaire, ou il peut souscrire une assurance loyers impayés. S’il choisit de demander une caution solidaire, ce garant s’engage alors à prendre en charge les sommes dues par le locataire si ce dernier ne peut pas les payer. Cependant, le garant peut lui aussi devenir insolvable… C’est là où l’assurance des loyers impayés a un avantage : c’est elle qui prend le relais pour les sommes non versées par le locataire. 

A noter qu’il n’est pas légalement possible de cumuler la caution solidaire avec l’assurance loyers impayés, à moins que le locataire soit apprenti ou étudiant.

Organisation du recouvrement, indemnisation des sinistres, récupération du logement et même lancement des procédures : Galian s’occupe de tout. Et nombreux sont les atouts de son assurance loyers impayés :

• Vous êtes indemnisé dès le premier loyer impayé.
• Le montant de votre cotisation vous revient à moins d’un euro par jour.
• La souscription est simple et rapide : vous n’avez qu’un seul bulletin à remplir chez votre professionnel de l’immobilier.

Avec près de 60 ans d’existence, dont 20 ans d’expertise en assurance des loyers impayés, Galian assure près de 100 000 lots partout en France. Identifiez facilement un professionnel de l’immobilier, partenaire de Galian, sur notre store locator. 

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